Крупнейший кредитор россиян взвинтил ставки по ипотеке до рекордных 25%

Решение о повышении ставок банк объясняет ростом доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) и высокой ключевой ставкой, которая была увеличена Центробанком с 18% до 19% в середине сентября. Однако эксперты прогнозируют дальнейший рост — уже 25 октября возможно очередное повышение до 20% или выше. Аналитик Владимир Агапов отмечает: «Рост ключевой ставки ЦБ стал сигналом для банков о необходимости пересмотра условий кредитования. Это логично в условиях повышения стоимости заимствований на финансовых рынках».

Одновременно с повышением ставок сокращается и срок, в течение которого действуют одобренные ранее заявки на ипотеку. Если раньше условия фиксировались на 90 дней, то теперь с 1 ноября даже по ранее одобренным заявкам будут применяться новые, более высокие ставки. Это создает дополнительные сложности для тех, кто рассчитывал приобрести жилье на прежних условиях, но не успел завершить сделку.

Эксперты также указывают на последствия роста полной стоимости кредита (ПСК), которая включает в себя не только процентную ставку, но и всевозможные комиссии и страховки. На IV квартал Центробанк установил максимальный уровень ПСК на уровне 22,4% для новостроек и 24,5% для вторичного жилья. Однако, учитывая стремительный рост ставок, этих ограничений оказалось недостаточно. Банки вынуждены вводить дополнительные комиссии, что увеличивает конечную стоимость кредита. Снятие ограничений по ПСК до марта 2025 года открывает дорогу для еще более агрессивного увеличения расходов для заемщиков.

Неудивительно, что в таких условиях многие аналитики советуют воздержаться от покупок недвижимости. Инвестиционный банкир Евгений Коган подчёркивает: «Рынок сейчас находится в таком состоянии, что покупка жилья по текущим ставкам может обернуться многократной переплатой. Ипотека под 24% — это финансовая ловушка, из которой будет трудно выбраться». В качестве примера он приводит расчеты, показывающие, что при таких условиях переплата за квартиру может достигнуть пятикратного размера от её первоначальной стоимости.

В целом, российские банки в сентябре выдали ипотеки на 375 млрд рублей, из которых более половины — по льготным программам, включая семейную ипотеку. Остальные же кредиты выдавались по рыночным условиям, что на фоне роста ставок значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщиков.

Однако льготные программы постепенно сворачиваются. После 1 июля, когда многие из них были отменены или переформатированы, объёмы выдачи ипотеки сократились более чем в два раза. Эксперты объясняют это возвращением к более нормальным уровням после бума 2023 года, когда на фоне льготных условий и низких ставок спрос на жилье достиг исторических максимумов. Сейчас же рынок стабилизировался на уровне 350-380 млрд рублей в месяц, что несколько ниже показателей 2021 года, но выше средней динамики последних лет.

Ведущий научный сотрудник Института Гайдара Алексей Ведев оценивает ситуацию на ипотечном рынке как крайне тревожную. Он называет раздачу кредитов под 20% и выше «взрывоопасной» и предупреждает, что это может привести к серьезным экономическим последствиям в будущем. «Высокие ставки по ипотеке могут стать не только бременем для заемщиков, но и ударить по всей экономике, ограничив покупательскую способность населения», — подчеркивает Ведев.

В итоге текущая ситуация на ипотечном рынке России ставит под вопрос доступность жилья для многих граждан. Резкий рост ставок делает ипотечные кредиты всё менее привлекательными, а удорожание жилья снижает возможности для улучшения жилищных условий. Эксперты уверены, что рынок находится на пороге серьёзных изменений, и ближайшие месяцы покажут, как заемщики и банки будут адаптироваться к новым реалиям.