Россияне задолжали рекордные за 2,5 годы суммы по кредитным картам

Одной из ключевых причин роста долгов по кредитным картам стал рост потребительских цен. По мнению Олега Лагуткина, гендиректора «Скоринг Бюро», россияне могли тратить столько же, сколько и ранее, однако рост цен привел к увеличению сумм покупок. Увеличение трат также связано с сезонными факторами — август традиционно является месяцем отпусков, когда граждане больше расходуют средств на отдых и путешествия.

Егор Лопатин, директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР, добавляет, что россияне активно используют кредитки для покрытия текущих расходов, рассчитывая погасить задолженность в беспроцентный период. Эта стратегия особенно выгодна в условиях высоких процентных ставок. Лопатин также отметил, что многие используют кредиты для бытовых нужд, таких как ремонт и покупки для дома, что увеличивает общий объем долгов.

Кроме того, некоторые держатели кредитных карт используют хитроумные финансовые схемы. По словам старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, часть россиян размещает свои доходы на накопительных счетах, получая проценты, а ежедневные траты совершают с кредитных карт. В конце льготного периода они гасят задолженность, используя деньги с накопительных счетов, что позволяет минимизировать расходы на проценты по кредиту.

Рост долгов по кредитным картам свидетельствует и о повышении финансовой нагрузки на заемщиков. Магомед Гамзаев, директор кредитного направления финансового маркетплейса «Сравни», считает, что с начала года ежемесячные платежи по всем видам кредитов выросли, что подталкивает россиян активнее использовать кредитные карты. В условиях сокращения доступа к новым кредитам заемщики вынуждены полагаться на уже имеющиеся кредитные инструменты.

Однако, несмотря на рост использования кредиток, банки начинают ужесточать условия для новых клиентов. По данным «Скоринг Бюро», в августе 2024 года россиянам одобрили 2,05 миллиона новых кредитных карт на общую сумму 229,8 миллиарда рублей, что на 3,7% меньше, чем в июле. В денежном выражении спад составил 4,7%. В годовом сравнении показатели оказались еще более значительными: число одобренных кредиток сократилось на 20,9%, а общий лимит — на 11,6%. Это свидетельствует о том, что банки с осторожностью подходят к выдаче новых кредитов, снижая риски в условиях роста задолженности.

Согласно данным Центробанка, к концу 2023 года количество пользователей кредитных карт в России впервые превысило число заемщиков с потребительскими кредитами и составило 27 миллионов человек. При этом число держателей кредиток увеличилось на 6,6 миллиона за год, что составляет почти треть. Также тревожной тенденцией является то, что более трети заемщиков имеют три и более кредита одновременно, а 6,5 миллиона россиян уже имеют задолженность по двум кредитным картам.