Задолженность россиян по кредитам превысила 40 трлн рублей

По данным Центробанка, на 1 июля банковские кредиты россиян составили 38,9 трлн руб. Кроме них есть еще кредиты, прежде всего ипотека, переупакованная в ценные бумаги — их, по данным ЦБ, еще свыше 1,4 трлн руб. В общей сложности получается 40,3 трлн.

Из них чуть более половины (21,2 трлн руб.) составляет ипотека, 15,2 трлн руб. — потребительские займы, 2,2 трлн — автокредиты, 1,7 трлн — прочие ссуды и проценты.

Только за июнь долг россиян перед банками увеличился на триллион. Столь быстрый рост был вызван приближавшимся сворачиванием льготной ипотеки (самая популярная программа с июля прекратила действовать, еще две переформатированы) — люди торопились успеть взять кредит — и, как ни странно, высокими ставками. Из-за них сократилось досрочное погашение кредитов: гораздо выгоднее стало размещать деньги на депозитах, ставки по которым сейчас выше, чем по старым кредитам.

«Если раньше люди торопились погасить ипотеку как можно скорее, то сейчас они погашают ипотеку гораздо меньше, — говорила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. — У многих заемщиков зафиксирована низкая ставка на длинный срок — выгоднее размещать свободные деньги в банках, чем досрочно гасить ипотеку.

Кроме того, многие россияне начали чаще пользоваться потребительскими кредитами, чтобы компенсировать рост цен на продукты и услуги ЖКХ. К началу этого года пользователей кредиток впервые стало больше, чем людей с кредитом наличными, обращал внимание ЦБ, и сейчас один из самых быстрорастущих сегментов. За первое полугодие весь розничный портфель Сбербанка вырос на 8,1%, а карточный — на 22% (до 1,9 трлн рублей).

В целом доходы россиян съедает разогнанная инфляция и долговая нагрузка растет с каждым месяцем, считает российский экономист Владимир Милов. По мнению эксперта, для устойчивого рост экономики нужно восстановить импорт и экспортные возможности страны, которые существенно подорвала развязанная война на Украине. Даже при кардинальном увеличении ключевой ставки инфляционное давление не ослабнет, поскольку российский производственный сектор практически полностью исчерпал свои возможности.