За последний квартал россияне не выкупили вещей на 10 млрд из ломбардов

Несмотря на тот факт, что российский ЦБ связывает закредитованность населения с повышением доходности, ни один из проведенных социологических опросов не показал на улучшения жизни.

Закредитованность населения с низкими доходами никуда не делась, признавала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина: «Казалось бы, это парадокс, но люди берут кредиты и от плохой жизни, от безысходности — не хватает доходов, и от хорошей жизни — от того, что за счет будущих доходов, в которых они уверены, они могут профинансировать улучшение жизни сейчас».

С начала 2024 года спрос на услуги ломбардов в России существенно вырос. Количество заемщиков составило 2,1 млн человек — на 1% больше, чем в предыдущем квартале, и на 3% больше, чем годом ранее. За три месяца ломбарды выдали населению займов на 64 млрд руб. — на 4% меньше, чем в конце прошлого года, но на 23% больше, чем год назад. В результате портфель займов составил 58 млрд руб., увеличившись на 5% за квартал и на 29% за год.

При этом общая задолженность россиян перед ломбардами и микрофинансовыми организациями приближается к 40 трлн руб. На 1 июня они были должны 20,6 трлн руб. по ипотеке (с учетом кредитов, упакованных в ипотечные облигации), 14,7 трлн руб. по потребительским ссудам и 2,1 трлн руб. по автокредитам. Еще 388 млрд руб. (на 1 апреля) россияне задолжали микрофинансовым организациям (МФО). Эти займы в МФО растут примерно такими же темпами, как в ломбардах: 7% за квартал и 26% за год. Большая их часть (63,4%) выдается по ставкам выше 280% годовых.

В ЦБ рост кредитования и невозвратов кредитов назвали «странной картинкой». «По идее, по мере роста процентных ставок кредитование должно было сходить на нет. Но это не про нашего человека. Ежели он чего хочет… проценты по барабану. Доходы вроде как выросли — берем в долг и все… Жить хочется сейчас. Это уже, скорее, к психологии. Доходы людей растут, у них появляется уверенность в завтрашнем дне. Это стимулирует желание приобретать товары и услуги, в том числе с помощью кредитов, не опасаясь, что в будущем они не смогут расплатиться с долгами», - комментирует ситуацию профессор ВШЭ Евгений Коган.

В целом Федеральная служба судебных приставов собирается по итогам 2023 г. взыскать с россиян в пользу банков 3,26 трлн руб. За год общая сумма долгов, подлежащих взысканию, увеличилась более чем на 200 млрд. руб. и добилась рекорда за все время ведения официальной статистики.

Всего на принудительном исполнении к началу текущего года находилось 24,6 млн производств по взысканию долгов перед банками, что на 4,5 млн больше, чем годом ранее.

Для сравнения: в 2021 году их было 16,1 млн, а в 2020 -12,9 млн. В Службе подчеркивают, что количество таких дел не равно количеству должников, в отношении которых возбуждены исполнительные производства. На одного человека может приходиться сразу несколько производств.