Из-за войны и санкций в России подскочила стоимость кредитов до 10-летнего максимума

Показатель роста заемных средств превысил уровень марта 2022 года, когда после первого повышения ставки ЦБ до 20% стоимость кредитов выросла до 30,7% годовых.

Согласно данным «Скоринг бюро» процентная ставка по кредитам начала расти с июля 2023 года, когда на фоне девальвации рубля и повышения ключевой ставки банки принялись подстраховывать свои активы, включая в счет кроме обслуживания процент на случай изменения экономической ситуации в стране.

«Изменение средней ставки по вновь выдаваемым кредитам — это инерционный процесс. Решения по заявкам на кредиты могли быть приняты кредиторами еще в период предполагаемого роста ключевой ставки, а потребители только сейчас получают кредиты по ранее принятым решениям, что и приводит к росту среднего значения полной стоимости кредита», — объяснил гендиректор «Скоринг бюро» Олег Лагуткин.

С февраля стоимость кредитов возросла за счет изменений кредитования, когда заемщика обязали платить за все сервисные опции банкинга: подписки, оповещения, телемедицина и т. п., говорит аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

Несмотря на повышения стоимости кредитов, займы остались популярными среди россиян с самым разным доходом. Согласно данным Frank RG, за февраль были выданы кредиты на 495 млрд руб., что на 9% больше показателя годовой давности. Высокий спрос на кредиты сохранялся «при одновременном ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) с первого квартала 2024 года», отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

При этом российский ЦБ не планирует снижать ключевую ставку, что в перспективе означает возможный рост кредитов еще на несколько процентов. Высокая инфляция и ее риски ускорения не смягчили позиции главных банкиров страны, и ставка в 16% остается принятым решением и одновременно сигналом о том, что в экономике не предвидятся положительные изменения.

Проблемы, которые возникли с приходом войны на Украине, по-прежнему топят российскую экономику: внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг, а кадровый голод снова усугубляется. В итоге несмотря на все меры ЦБ необеспеченное кредитование ускорилось, а в месте с ним повысилась процентная ставка на потребительские кредиты.